第一百一十五章 我还有一个问题

“既然你觉得现行管理办法制约了业务发展，那就举出例子。”总行授信评审部诸葛率先表达了自己的不满。

作为相关文件的主起草人，她不容许有底层员工质疑自己的权威。

王纯良打开了事先准备好的PPT：“我们的管理办法明确指出，贷款购买的工程机械在办理抵押时需要在车管所登记。”

诸葛高昂着脑袋，显得很有底气：“我们调研了省内多家工程机械生产商，根据对方提供的经验，结合银管中心的相关文件，才制定了该条款，你有什么问题？”

王纯良将PPT翻到三尼工程机械产品展页，用鼠标指着单个产品介绍道：

“三尼的产品包括泵车、混凝土搅拌车、砂浆搅拌车等这类可以上路跑的，如果上路那必然需要在车管所上牌，既然上牌那便可以办理抵押登记。但是除了这些可上牌的产品外，三尼还有混凝土搅拌站、砂浆搅拌站、拖泵等一系列无法上牌的，这些如何在车管所办理抵押登记？”

“我们不做这类无法上牌产品的按揭贷款不就结了，这么看管理办法也没多大的问题。”有评审委员不以为然，条件反射似得就想舔制定管理办法的领导。

王纯良把PPT打开到三尼提供的销售合同扫描页：

“各位领导，请看这几份是我从三尼公司拿到的已售出产品销售合同，我们能发现购置三尼设备的个人或单位往往不是只购买单个产品，而是连同搅拌站+泵车+搅拌车整条流水线一起购置。这种情况下，我们总不能要求客户可以上牌的在我们行办理按揭，不可上牌的请去别家银行办理吧？”

诸葛指着屏幕上的搅拌站问道：“那你说这类不可上牌产品怎么办，难道不办理抵押吗？”

“诸葛总，您先别急。首先，按揭贷款合同必须在公证处进行公证；然后，不可上牌的产品需要在当地工商局办理动产抵押登记。”王纯良把PPT翻到工商局动产抵押登记表页面继续说道，“喏，就是这样的表格！”

高副行长与张副行长交换了一下意见，指了指诸葛：“们授信评审部把这块内容记下来，尽快修改管理办法。”

眼见高副行长情绪不高，王纯良悄悄的把PPT切换到三尼公司的损益表，继续讲解：

“三尼公司2008年销售收入138亿元，预计2009年销售额170亿元，随着我国房地产持续升温，专业评估机构预测该企业有望成为世界上首家营收破千亿的工程机械生产商。

双河三尼公司作为其子公司成立不足一年，但目前销售额已破10亿元大关。

公司总经理梁旭有意将公司未来的按揭业务主要放在我行办理，按照营收推算，即是每年不低于3亿元的贷款额。”

“多少？3亿？”高副行长吓了一跳，随即质疑道，“不可能吧，他们主要的销售模式不是融资租赁么，就算银行按揭也是以总部的花大银行为主办行。”

王纯良笑了笑，打开了三尼总部刚下发函的截图：

“高行长，您看，三尼总部已通知各子公司，要加大在当地银行办理按揭的比重，暂缓融资租赁业务。附带一个小道消息，花大银行由于被银管中心查出问题，现已暂停全部工程机械按揭贷款业务。”

张副行长拍了拍高副行长的胳膊：“老高，这下不用再愁工程机械业务达不到预期了吧，这真是天时地利人和啊。”

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高副行长喜笑颜开，一副和蔼长辈的口吻叮嘱王纯良务必服务好双河三尼。

王纯良乖巧的点了点头，紧接着又开始吐苦水：“但是，梁旭要求我们审批材料不能比花大银行多，放款速度不能比花大银行慢。”

高副行长：“这是应该的，你还有什么建议尽管提。”

王纯良打开了笔记本，看向了诸葛：“诸葛总，建议有点多，您担待点。”

诸葛冲着王纯良点了点头，示意对方有话快说。

“我想先和诸葛总探讨一下工程机械按揭贷款主要风险把控对象，按照当前管理办法和相关文件指引，我行认为主要风险点应着眼于借款人本身。但实际上该贷款最该关注的并不是借款人，反而应该是经销商和厂家，因为在还款期内每笔贷款都由经销商承担连带责任保证，厂家承担回购责任。”

眼见诸葛想要反驳，王纯良迅速掏出了从梁旭那里拿到的花大银行工程机械按揭贷款指引文件，恭恭敬敬的递给了她。

“诸葛总，上述那些话并非出自我口，而是国内主做工程机械贷款，具有十多年业务经验的花大银行在文件上明确指出的”

“好，这个说服我了，你继续！”

王纯良：“我行把工程机械按揭分为个人工程机械按揭贷款和法人工程机械按揭贷款两类，若教条的按文件执行，三尼所有的按揭贷款都属于后者。这样问题就严重了，法人工程机械按揭贷款在审批时比靠小企业贷款，手续繁琐审批极慢，诸葛总，您觉得我行这么操作能让三尼满意吗？”

诸葛：“那怎么办？”

王纯良：“关于风险把控的侧重点在经销商和生产商，这点我们已经达成了共识。因此，为何不能对借款人睁一只眼闭一只眼，形式上满足审批要求即可？只需要借款人提供挂靠协议和租赁合同，我们就都将其视为个人工程机械按揭贷款类型，这样问题不就解决了么，补充一句，花大银行就是如此操作的。”

开始的时候，诸葛只觉得窝了一肚子火，每每想发作的时候都被对面小伙子打断，偏偏他还说的有理有据，自己只能憋着。

憋着憋着，慢慢就适应了，她竟会虚心的主动征求王纯良的意见。

王纯良面无表情，心里实则笑开了花。

前世他是总行七人会的常客，对诸葛的脾气熟悉无比。

她就是那种刚接触时对你严厉打压，但若是被你率先打压制服后，便会变得服服帖帖的类型。

王纯良曾私下吐槽诸葛是斯德哥尔摩综合征的潜在患者。

故王纯良此次在会上有意识的主动‘挑逗’诸葛，打压她，直到最后她乖乖的配合自己修改业务管理办法和操作手册。

经过快四十分钟的商讨，骡子银行新的工程机械按揭贷款管理办法终于草拟完毕，各委员都有些疲倦却又充满了解决大问题的满足感。

高副行长拍了拍手：“三里庙支行没问题了吧，这下可能被你们折腾的不轻。”

王纯良再次举起右手，露出了憨态可掬的笑容：

“高行长，我还有一个问题。”

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